玩现金流游戏带来的启迪
最近在电脑上装了个“富爸爸现金流游戏”，感觉挺有意思的，这个游戏比较真实地模拟了我们在打工、理财、创业、房产投资、股票和期权投资等领域的活动，一定意义上确实揭示了如何成功地实现财务自由和如何实现长久的成功，在各类的投资活动中，我们应该怎么作和不应该怎么样。
我开始玩这个游戏的前十几次，最后基本上都是以破产而告终的，慢慢地找到了导致破产的系统性原因和相关的必然性，这和我曾经在一些创业性和投资项目上的亏损的原因是一样的，即这个游戏与现实的活动存在同样的原因。我在新的游戏中有目的地调整策略，到后来基本上再玩这个游戏，除非上一开始就连续碰到各种意外的大幅亏损导致很快就破产外，一般情况下，最后都能很快地成功。接下来我会把这些策略写出来，我们在现实的活动中可以借鉴：
1、在任何投资活动中，实现正的现金流第一重要。我们所有的投资活动都要以能够产生正的现金流为标准（特殊情况下，为购得优质的资产，允许现金流为少量负值，但数额应尽可能的小）。若现金流不能为正，即使这项投资从长期来看极好，也要不去投资，而是应该持币等待更好的机会，否则会导致现金流为负，会长期持续亏损，导致在将来出现更好的商业机会时无法去把握。
2、时刻在手头要保留充足的现金，用于A、应付各类突发事件；B、被迫贷款背上利息包袱或不得不出售优质资产影响利润；C、在未来有更好的机会时无法抓住。所以即使有非常好的投资机会，若投资后手头不能保有足够的备用现金，最优的选择就是放弃这个机会，等待未来的机会。在手头的备用金不足时，不要为了一点正现金流或减少一些利息开支就急于去还一些贷款。
3、股票、权证的投资方向，在股市明显向上时，继续向上的概率更大；股市明显向下时，继续向下的概率更大；在股市横盘时，在不确定的情况下，可以离场观望。不管在何种情况下，一定要设立可以承受的止损点，如使用总资产的2％，根据股票（权证）数量和价位设立止损点。一旦投资方向相反亏损，一旦到达止损位，立即止损离场，不再等待。仓位比例应当使用模型随时计算出来，当实现一定利润时，在上涨时不着急卖出，而是在上涨停止横盘或者开始下跌时，再根据仓位模型计算出的合理仓位值，卖出应该调仓的部分保护利润。对于权证，因为时间价值在不断地耗损，一旦投资方向错误，就应当立即离场。
4、如果购买资产时，在带来的现金流扣除银行贷款利息后仍是正值，就应当尽量贷款，而不是舍不得银行利息不贷款，因为在能实现在正现金流时，多贷款实际上就是扩大的有效资金的使用量。若资产带来的现金流不足银行的利息，则绝对不能贷款。
5、实现财务自由和生意的成功，与个人的工资收入关系并不大。工资高的人，往往开销更大，意外风险也大。而工资低的人，因为各项开销较小，有时反而更容易实现财务自由。不要去作超出自已现金流能力的消费，在实现大富大贵之前，在消费方面要节约。
6、各种意外的好事和坏事都会来，就象人生的好运气和坏运气是随机发生的一样，若没有足够的备用金，在坏运气到来时，我们就可能会破产出局。好运气不时会发生，在一些好运气里会有一些耗资较大，而投资回报不太明显的项目里，最好的选择是放弃投资，通过正现金流一点点地积累能量。
7、当有更好的生意投资后，若手头备用现金不是足够的情况下，就应当卖出表现一般的生意。在没有足够的资金时要足够耐心，特别是面对极好的投资机会时，若投资后的备用金不足，也要勇于说不，如果有银行贷款支付，则可以考虑。否则，一旦碰到一个意外的巨亏发生时，就会要破产。
8、净现金流如果远小于同一阶段的总支出时，意外的风险仍然比较大。对一个人来说，总的资产再多，现金流一断就什么都完了。
9、碰到大额的意外巨亏时不要太着急，只要能用留存的备用金支付就没有问题，另外有正的现金流业务，会慢慢地恢复元气的，心态要平和，绝对不能着急地失去理智错上加错去赌博，如去大额的放空、超风险控制地去炒作权证等，这样只会加大破产的风险。慢慢地用时间和正现金流去弥补亏损，早晚还是能赚回来的。
10、要作善事和留善缘，这样可以获得更大的赚钱机会，有助于实现更大的利益。
11、同样是价值投资者，为什么巴菲特要远比彼得林奇有钱？
A、彼得林奇是共同基金的管理者，只收取管理费；而巴菲特是私募性质的投资企业，分账比例更高；
B、彼得林奇主要是帮别人赚钱，巴菲特投的很多是自已的钱在赚钱，自已当老板当然要比职业经理人的彼得林奇赚得多；
C、更重要的是，能过现金流游戏可以理解出来，巴菲特因为控股保险公司和有大量赢利的企业，可以获得大量的正现金流以及保险公司的保费浮存，就象当于巴菲特的新生正现金流源源不断地供他用于新的投资活动，可以产生高得多的复利效应，所以巴菲特的收益高得多。这样，我也就能非常理解为什么巴菲特说，他的有些公司，股票即使再高，他也不会卖。他指的就是这类能为他产生大量正现金流的企业，这是他获利的根源。所以，中国的巴菲特们，除了要学会价值投资以外，单组建基金公司是不够的，一定要控股能够产生大量正现金流的企业，这些现金流应该是免费的，至少是极低成本，这才是我们全面理解的巴菲特模式。
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